樂天信貸 PTT 在討論什麼？
樂天銀行由於沒有設立實體銀行，透過數位化通路的方式提供信貸服務，也因為免去店面租金於人力成本，將這些回饋在利率與手續費折扣上。
也因此PTT網友不外乎會跟其他數位化信貸產品去做比較，並提供申請經驗供大家參考。
最新「樂天貸感謝祭活動」有哪些優惠？
先來看看即將在2026/08/31結束的樂天貸感謝祭活動！
單筆撥款滿30萬即可獲得
- 28吋雙開式行李箱
- 免開辦費
- 最長120期（10年）還款期限
- 最高可核貸500萬
連小編自己也覺得機會難得的點在於，即便是信用卡首刷禮也不定這麼有誠意（送登機箱或會有聯名圖案），加上很少有信貸推出貸款送禮的活動！
- 雙開設計： 提供前掀式與側開式兩種開啟方式。等於在飯店可以使用「前掀式」比較輕鬆地拿物品；整理分類時，再改用「側開式」。
- 雙海關鎖： 前掀與側開兩個開啟位置皆配備了 TSA 海關鎖。
- 提升行動力的貼心功能： 配備了「靜音飛機輪」，還設有「可收折杯架」和「掛勾緩衝墊」，能隨手放置飲料或掛取隨身物品。
樂天信貸額度、利率、期數與開辦費整理
樂天貸跟Line Bank的信貸一樣有分兩種方案，這大概也是數位銀行的一種趨勢，像是感謝祭的就屬於比較傳統的綁約貸款；另一種則是屬於「隨借隨還」型。
產品項目 | 樂天貸（分期型－感謝祭專案） | 樂天貸（循環型） |
最高貸款額度 | 新臺幣 500 萬元 | 新臺幣 500 萬元 |
貸款年利率 | 2.12% ~ 15.62%（機動計息） | 3.68% ~ 15.62%（機動計息） |
總費用年百分率 (APR) | 2.12% ~ 15.62% | 3.68% ~ 15.62% |
帳戶管理費 / 開辦費 | NT$0 元（定價 NT$6,000） | NT$1,000 元（定價 NT$6,000） |
最長還款期限 | 最長 120 期（10 年） | 隨借隨還（按日計息、按月結帳） |
提前清償違約金 | 限制清償期內提前結清：1-12期 2%、13-24期 1% | 免綁約，隨時還款免違約金 |
如果不知道該怎麼選擇的人，可以這樣想，
選擇「分期型」：
- 需要一次借一筆固定金額。
- 希望每月還款金額固定。
- 有明確的還款期限與資金用途。
- 想降低反覆借款的風險。
選擇「循環型」：
- 經常有短期或臨時的資金需求。
- 希望需要時再動用資金。
- 想保留一筆可隨時使用的備用額度。
- 能夠自律管理借款，避免長期只繳最低應繳金額而增加利息負擔。
樂天信貸申請條件與準備資料
- 申請人須為成年之本國自然人
- 國民身分證正反面影本
- 第二證件（如健保卡或駕照）
- 財力證明（近 3 至 6 個月之薪資轉帳存摺明細、所得稅扣繳憑單、綜合所得清單或勞保投保明細）
- 準備「他行」的銀行帳戶進行線上身分驗證與對保
PTT、Dcard 網友最常提到的樂天信貸優缺點有哪些？
優點方面，肯定是
- 開辦費$0 元獲得大量好評！
- 其次就是10年的還款期，打破常見的7年的界線，對許多人來說資金壓力會更小。
- 最後就是「全數位化的線上流程」，讓便利性提高，樂天信貸的撥款速度更是迷人。
缺點上，不外乎是
- 標榜的2.12%利率，實則提供給真正硬實力的人（高收入或高資產者），實際核貸利率落在6%以上。
- 也因為過程線上化，對於核貸結果不滿意或是有疑慮，基本上沒有太多的彈性空間可以溝通解決。
樂天信貸與其他信貸比較
在評估數位銀行信貸時，社群討論常將樂天銀行與將來銀行、台新 Richart 以及 LINE Bank 進行綜合對比。
樂天信貸 VS 將來銀行信貸
同樣是以數位信貸為主的將來銀行，同樣是以「高額度」與「高期數」做為賣點，
- 將來銀行祭出800萬的額度，但是樂天信貸則以500萬為天花板。
- 開辦費上，樂天的是6000元，最優惠價格則為3088元，跟樂天貸的0元相比還是略遜一籌。
- 在利率上將來最低是3.31%起，樂天則是2.12%，不過實際上拿到多少趴數，還是要看審核結果。
樂天信貸 VS 台新 Richart 信貸
台新 Richart 信貸作為傳統銀行延伸的數位品牌，比起樂天起家更早，因此信貸方案的服務方案也比較多元，
- Richart 最低有到2.1%的低利方案，但前提是針對高薪族群才有的。
- 比起將來銀行，Richart 的手續費優惠多了，從0到688元都有，就看你申請到哪種信貸。
- 還款期數上，Richart 略顯劣勢，落在 36 至 60 個月，因此如果你傾向高期數，建議優先考慮樂天信貸或是將來銀行的信貸。
樂天信貸 VS LINE Bank 信貸
LINE Bank 信貸利率最低由 2.12% 至 3.08% 起，開辦費優惠為綁約方案 NT$1,488 元、不綁約方案 NT$2,888 元。最長還款期限方面，LINE Bank 最長提供 84 期（7 年），短於樂天的 120 期（10 年）。
以下我們也放上表格供大家參考
評比項目 | 樂天國際銀行 (感謝祭) | 將來銀行 (將來小貸/優貸) | 台新 Richart 信貸 | LINE Bank 分期信貸 |
最高額度 | NT$500 萬 | NT$800 萬 | NT$500 萬 | NT$500 萬 |
最低利率起 | 2.12% 起 | 2.10% 起 | 2.10% 起（需高收入） | 2.12% 起 |
開辦費 / 手續費 | NT$0 元 | NT$3,088 ~ $6,000 元 | NT$0 ~ $688 元（長綁約） | NT$1,488 ~ $2,888 元 |
最長期限 | 120 期（10 年） | 120 期（10 年） | 60 ~ 84 期 | 84 期（7 年） |
限制清償期 | 12 ~ 24 個月 | 12 個月 | 36 ~ 60 個月 | 提供綁約與不綁約方案 |
撥款速度 | 簽約後最快 1 小時內 | 約 1 ~ 3 個工作天 | 最快當天或 1 工作天 | 最快當天或 1 工作天 |
想要快速撥款要選哪一家？
一小編這樣判斷下來，樂天、將來、Richart與Line Bank信貸其實都差不多，言下之意就是你資料準備的愈齊全，得到回覆的速度就愈快，最終撥款速度取決於文件來回與充足度。
信用小白、無薪轉、有負債適合申請哪一種？
無信用紀錄的信用小白
台新 Richart的小額專案可能比較適合你，透過1-15萬的低門檻信貸，逐步建立信用再去申請其他家。
自由工作者、接案者或自營商
在沒有固定的收入情況下，將來銀行或樂天可以透過使用My Data的方式，線上調閱你的資料，最後再補足個人綜合所得稅與勞保投保明細等加分項目，去證明你的收入與穩定性。
名下已有負債者
如果你想要用一筆貸款，去償還其他高利貸款，這時候高期數的樂天銀行與將來銀行較能夠降低你的壓力，而他們同樣都提供 120 期（10年）的還款期。
樂天信貸網友最常發問！PTT 常見問題一次解答
樂天信貸好過嗎？
整體來說，如果信用正常、收入穩定，樂天信貸算是相對容易申請的銀行信貸之一：
- DBR 22
- 信用評分在 600 分以上
- 現職工作滿 6 個月以上
建立在這三點以上的條件，都是會過的，只差在利率好壞。
以下則是更細部給你過得條件會「好」的參考項目：
- 有穩定工作及收入
- 例如固定薪轉、勞保或可提供完整財力證明。
- 信用紀錄良好
- 沒有遲繳、呆帳、協商等信用瑕疵。
- 信用卡使用正常
- 持卡超過一段時間，且按時繳款，有助於建立良好信用。
- 負債比合理
- 現有貸款與信用卡循環餘額不高，銀行會認為還款能力較佳。
- 聯徵查詢次數不多
- 短時間內頻繁申請貸款，可能影響銀行審核評估。
樂天信貸沒過原因有哪些？
- 近 3 個月內向超過 3 家金融機構申請貸款，是最容易會犯錯的，這會讓銀行判斷你是有急迫性尋求資金而提高風險。
- 其次就是負債比過高。
- 再來就是信用評分不足（信用卡延遲繳款、票貼退票或警示帳戶）
樂天信貸審核時間要多久？
樂天信貸的審核流程約 1 至 3 個工作天，已經算是非常快速的。
樂天信貸需要薪轉或財力證明嗎？
必須提供財力證明。任何一家銀行或融資公司辦理信用貸款，就是要財力證明喔！畢竟在沒有任何資產或抵押品的情況下，透過財力證明才能夠確保你有能力償還。
樂天信貸會查聯徵嗎？
一定會查聯徵。但如果你一次送件多家銀行，就會被判定成高風險指標，反而不利於申請信貸的核貸率或利率會比較高。
樂天信貸適合債務整合嗎？
如果你的債務眾多，或是利率都在6%以上，不妨透過申請樂天信貸去降低利率與延長還款期限，不僅開辦費0元，最低利率也只要2.12%，最長期數也到120 期。
有以下債務情況，不妨可以考慮看看樂天信貸：
- 持有多張信用卡，且有循環利息。
- 同時有數筆小額信貸，希望整合成一筆。
- 每月還款壓力大，希望降低月付金。
- 信用狀況良好，希望爭取較優惠的信貸利率。
- 有穩定收入，具備正常還款能力。
有債務，但是有以下情況者，則不適用：
- 信用評分偏低或有信用瑕疵
- 若曾有遲繳、呆帳或債務協商紀錄，核貸難度可能提高。
- 負債比過高
- 若每月負債已占收入過高比例，銀行可能降低核准額度或婉拒申請。
- 整合後仍持續使用信用卡循環
- 若整合後又再次累積高利率債務，反而可能使總負債增加。
- 現有貸款利率已經很低
- 若原本貸款已是低利率，重新辦理信貸未必能節省利息，還可能產生開辦費等成本。
